车险的种类各种各样,保障充足是因为全都购买了吗?
那可不一定!
车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。
任何车险都具有它的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。
哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?接下来我们挨个来分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,划重点——强制。
交强险是一种强制类保险,国家规定必须购买交强险才能开车上路。不买交强险被交警抓住的话,车辆会被扣押,还要被罚两倍的保险费用,必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险,这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续,以后也过不了年检。
那交强险这样做有什么意义呢?
一句话,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
因为是我们已经的车,所以不会赔吗?
交强险是不会赔的,这你说对了。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们具体的讲解
总的来说就是:交强险是需要强制缴纳的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。
这就是说,保险公司的车险产品,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。
区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同,因此,在保费上也会有一定差别。
那既然商业车险林林总总十几种,什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢?接下来为大家分析一下每一种保险:
主险
车损险
根据字面意思就能理解,是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。
但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,出了事对方没有承担全部责任,那么我们还是要花钱的。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。
在这里提醒一下,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,而且加量不加价。
因此,车损险基本是必买的,并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的,要是真觉得自己的车太旧了,受损了随时可以不要,对于自己完全可以承担修车费者,不买也行。
有些想不到的情况要格外注意,若此时正处于保修期,遇到车损险不赔的情况有:被工作人员磕碰坏。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
如何确定谁是第三者呢?举个事例说明吧:
上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;如果说你开车撞了车,第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的第三者就是所有人。
可以理解为,三责险可以看成是交强险的附加条款。
毕竟,路上见得到的豪车也多了,万一出事了,交强险只是杯水车薪。
买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。
车上人员责任险
保的就是车上的乘客以及司机,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。
再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。
也没有多少钱,若是一年未出险,在1万保额的基础上,乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
严格的说这属于附加条款,而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上,然而可以降低保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以一般情况下来说,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案,凭着对自己的车技有信心,觉得自己基本不会发生出险,梦想着少交一些保费在购买保险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候,依据这个条款,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们出险的时候,这个赔款中的绝对的免赔率,可以从赔款中扣除比例所占金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的,如果少缴保费,那么出险时就会少拿一部分赔款。就学姐所想的来看,这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的,以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主,还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除此以外,学姐建议大家还是不要附加这项条款。
车身划痕险
根据字面意思就能理解,意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
一般来说划痕险的作用并不大,也不合算。
它属于定额保险,保额固定在2000到20000不等,保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。
然而,只要你有一次出险记录,那么在第二年,你的保费就要多交很多了。
其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,不出意外是不会有划痕的。
综合看来,要不是豪车,而且还是经常停在路边的豪车,如果周围治安也不太好,就没必要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。大部分情况下,想要车轮损失险的赔偿,车轮被盗是必须的,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,发生只单独损害轮胎的几率不大。但如果像开车忘记放手刹,这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况,或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话,这些不能通过车轮险的方式理赔综合来说,车轮损失险没什么用,学姐提议不要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这条款用其他描述的话语是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,除了这种情况,其他涉水导致的问题都不进行赔偿但是如果不熄火,反而在发动机进水后打火 ,那么涉水险也会不赔。
在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择,如果你选择了减少保费,那么相应的就会减少保障了。
涉水除外条款具有地域局限性,可以按实际情况选择。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
那么,假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说,涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。
相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲,气候比较干旱,发动机进水可能性比较小,那附加涉水除外条款还是比较有利的。
附加法定节假日限额翻倍险
根据字面意思就能理解,三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自由选取全部的特约条款来投保,也可以选择当中的少许特约条款。
保险人以遵循保险合同的约定为前提下,按承保特约条款分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等,已率先向他们的客户提供车险增值服务,然而行业内的服务标准参差不齐,没有统一过。
附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还会提供更好更多的用车保障给广大车主。
车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险,或是购买全部项目的保险。
综合来讲,这个条款有一定的作用,学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。
其他较少见的附加险
除了学姐上面列出来的这部分附加险外,的确还有一些很少有人买的附加险,这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小,因此能遇到的情况比较少。好比:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
关于投保的选择,每个车主都能够遵循自己的意愿。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "车保险险种价钱"的图文回答,望采纳!