学霸说保险

给自己买重大疾病保险20w保额够吗

347次 2022-04-13

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她想着折中买个20万应该就够了吧。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就好好了。

在这里,就大家之前的误区学姐给大家讲明一下:重疾险买20万保额是不够的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

为什么学姐要这样说呢?因为在买重疾险的时候,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。为什么这样说呢?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,要知道,在这期间患者是不能去工作的,收入来源也断了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持着家庭原有的生活质量。

根据人们的一个收入来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此,对于大多数人来说重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。

要是在发达城市,各项开支费用也会更高,稳妥打算,还是50万保额比较好。

如果重疾险的保额只有20万,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它有什么用?

选择重疾险保额的标准有很多,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,关于保额选择,想进一步了解的朋友,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,帮助我们度过一个过渡期。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况也是比较的充足时,我们就要考虑增加保险配置了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。

举个例子来说吧:

如果我们在最开始由于拮据的经济,选择了保额少一些的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,就可以享受到更长的保障期。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,但是你的工资比较高的情况下,生活质量比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用去在意这个高保额的问题。

倘若不幸生病,哪都需要费用,又有谁会嫌钱多的呢?

假如这份超高保额的重疾险,致使你的经济压力大,已经严重影响到日常生活质量了,在这时,我们就需要关注了。

需要把保险产品进行后续的调整,减轻经济压力,可以降低保额。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值不要了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,假如要退保经济损失不小,请大家务必要郑重考虑。

退保的方法学姐就说到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里提醒大家,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "给自己买重大疾病保险20w保额够吗"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签