学霸说保险

保险的额度投多少好

136次 2023-06-01

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,就想着买重疾险就是让心里平衡点,买个20万保额就是最好的选择。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是不够的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

为什么学姐要这样说呢?因为如果要购买重疾险,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,收入肯定是没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持这家庭生活质量。

从国民收入情况来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以,对于大多数人来说,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,40万只能算个保守花费了。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,50万保额应该就可以满足了。

要是重疾险保额只有20万的话,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,如果有朋友想深入了解保额选择,不如看看专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

接下来,分情况我们进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,帮助我们度过一个过渡期。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到手头不那么紧时,我们就要在保险配置上花心思了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

如果我们在最开始由于拮据的经济,购买的定期重疾险的保额是比较少的。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,生活水平比较好,保费不会干扰到生活,那就不用去特别关注这个高保额。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,会有人嫌弃钱多吗?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你的经济压力非常大,生活质量被影响到,这时候,我们需要注意。

部分保险产品可以进行后续的调整,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。

如果产品不好,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的前几年现金价值挺低的,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请你们深入地反复地考虑。

退保计划我就安排到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里大家就要注意了,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "保险的额度投多少好"的图文回答,望采纳!

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