保险条款看不懂，学姐教你一个法则：who＋what＋when。Who就是首先要理解保险的各种人，包括保险人、投保人、被保人、受益人；What就是保险保什么，不保什么，稍不留心可能会影响我们的保障以及理赔；When要知道保障期限、犹豫期、等待期、宽限期这些时间。
1、WhoWho，谁，即是各种人。
看保险条款的时候，我们能看到许多的“人”，比方说：投保人、被保人、保险人等等，那么，这些都是指的谁？
保险人，又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人，指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保人：是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
受益人：又称“保险金受领人”，是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。
学姐直接带大家来看个条款吧：
（保险条款）
比如说在这款重疾险条款当中的例子可以清晰看到，投保人是王先生，那么他也是签合同、交保费的人；
被保人是王先生的儿子小王，在这个重疾险中享有疾病赔付的人，也就是被保障的人；
受益人是王先生，一般出现在身故责任当中，如若被保人不幸离世，那受益人就会获得所有的的理赔金。
那保险受益人如何设定，好处是什么？想了解的朋友可以看这篇干货：
2、What
What，什么，就是保险保什么，不保什么
我们先来看保什么：保什么，在条款当中也是相当明确，多数情况下“保险责任”都会有具体的说明。
（保险条款）
就如这款保险，保险责任清晰的确定了保障基本责任和可选保险责任。
其中基本保险责任包含轻症疾病保险金、中症疾病保险金、重大疾病保险金和被保险人轻症疾病或中症疾病豁免保险费四项。
长话短说就是买了这款保险，就可以获得重症、中症和轻症，以及被保人中轻症保费豁免这三大基本责任。
（保险条款-可选责任）
而可选责任包含恶性肿瘤扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金和身故或全残保险金三项。这也不难理解，可选责任就是基本保障没设置的的，要是消费者觉得自己有必要拥有这项保障，可以附加，当然相应的保费肯定也在增加，消费者就能获取这份附加的保障。
不属于保障范围的内容是我们接下来要看的：不保什么，在保险条款中的责任免除，或叫免责条款、除外责任。
（保险条款）
大多数情况下，是不保由于战争、吸毒、酒驾，投保人对被保人的故意杀害、被保人自杀等极端行为所产生的情况。
同时，一些医疗险产品也是我们需要关注的地方，责任免除范围嗐可能会包含流产分娩、因非投保前所患既往病导致的并发症、未经医生建议自行进行任何治疗或未经医生处方自行购买药品产生的费用等。
因而 ，小伙伴们在添置保险时，除了要看这款保险有哪些保障内容，还要注意哪些不在保障范围内，谨防日后遇到理赔纠纷。
除去这些地方，免责条款还有什么地方很容易忽视，点击链接即可查看：
《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》baoxian.2239.com
3、WhenWhen，什么时间，通常来说关注条款当中的四个重要时间。
保障期限，又叫“保障期间”，说白了就是保险单所提供的保障期限。
（保险条款）
例如这款产品，在保障的这个期间内所提供的选择有保到70周岁或者是保到终身的两种。如果你选择的是保至70周岁，意思就是从保单生效起一直到70周岁当天，保障一直有效。
犹豫期，也称冷静期，一般为10-30天，如果在这一段时间里，投保人对这款产品不太满意，想要退保，可以申请退保并返还已交保费。也可以简单理解为我们网上买东西的“七天无理由退货”。如果超过犹豫期，通常只能返还现金价值。
等待期，简单来说就是保险合同在生效的指定时期内，哪怕是现在发生保险事故，受益人也没办法获得保险赔偿。就这个设置，在一定限度上可以防止投保人明明知道即将会发生保险事故为了能获得赔付金才去投保的行为。
当然了，对于普通的消费者来讲，等待期当然是越短越好，这也就意味着我们可以更早获得相应的保障。
关于等待期，你还需要了解什么：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》baoxian.2239.com
宽限期，顾名思义，便是缴费的宽限时间。比方这款保险的宽限期有60天，若是被保人把缴费这事忘记了，这样的话在这60天的宽限期内把欠款补齐，就不影响保障。若是投保人在这60天内没有把费用补齐那就是合同终止了，连保障都没有。
（保险条款）
这3W所看到的都是相对基本的内容，若稍不注意可能会影响我们的保障以及理赔。因此我们在购买保险时，一定要把眼睛睁大，把这几大内容了解清楚了。
不过，保险条款很复杂，还有需要用留意的地方，由于在这无法一次性说完，想知道的小伙伴可以浏览一下这篇文章，里边可都是满满的干货！
