保险条款看不懂，学姐教你一个法则：who＋what＋when。Who就是首先要理解保险的各种人，包括保险人、投保人、被保人、受益人；What就是保险保什么，不保什么，稍不留心可能会影响我们的保障以及理赔；When要知道保障期限、犹豫期、等待期、宽限期这些时间。
1、WhoWho，谁，即是各种人。
看保险条款的时候，我们能看到许多的“人”，比方说：投保人、被保人、保险人等等，那这些具体是指的谁？
保险人，又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人，指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保人：是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
受益人：又称“保险金受领人”，是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。
学姐直接带大家来看个条款吧：
（保险条款）
例如这款重疾险条款当中的例子，我们能够清晰看到，投保人是王先生，意味着他是签合同以及交保费的人；
被保人是儿子小王，在这个重疾险当中领取疾病赔付的人，说白了就是被保障的人；
受益人是王先生，一般出现在身故责任当中，假如被保人丧生，那理赔金最后就会归受益人所有。
那应该怎么设定保险受益人，好处都有哪些？想了解的朋友可以看这篇干货：
2、What
What，什么，就是保险保什么，不保什么
我们先来看保什么：保什么，在章程中也会分外明了，多数情况下“保险责任”都会有具体的说明。
（保险条款）
例如这款保险，保险责任的约定中有清楚规定保障基本责任和可选保险责任。
其中基本保险责任包含轻症疾病保险金、中症疾病保险金、重大疾病保险金和被保险人轻症疾病或中症疾病豁免保险费四项。
简洁地说就是买了这款保险，就能把重症、中症和轻症、被保人中轻症保费豁免这三大基本责任收入囊中。
（保险条款-可选责任）
而可选责任包含恶性肿瘤扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金和身故或全残保险金三项。这也很好弄明白，可选责任就是比基本保障多的，倘若消费者觉得自己需要这项保障，可选择附加，与此同时相应的保费也呈增加的趋势，那么消费者就能获得这份额外增加的保障。
不属于保障的内容是我们下面的重点：不保什么，在保险条款中的责任免除，或叫免责条款、除外责任。
（保险条款）
大多数情况下，是不保由于战争、吸毒、酒驾，投保人对被保人的故意杀害、被保人自杀等极端行为所产生的情况。
而且，我们还需要留意一些医疗险产品，责任免除范围嗐可能会包含流产分娩、因非投保前所患既往病导致的并发症、未经医生建议自行进行任何治疗或未经医生处方自行购买药品产生的费用等。
所以说，小伙伴们在入手保险时，除了要关注这款保险保障哪些内容，还要注意哪些不在保障范围内，避免出险的时候遇到纠纷。
除去这些地方，免责条款还需要注意哪些，看这篇：
《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》baoxian.2239.com
3、WhenWhen，什么时间，通常状况下，关注条款当中的四个重要时间。
保障期限，又叫“保障期间”，简单来说就是保险单所提供的保障期限。
（保险条款）
打个比方像是这款产品，在保障期间的这段时间内会提供的选择为保到70周岁或是保到终身两种，假如说选择保到70周岁，那其实就是从保单生效起一直到70周岁当天，投保人一直受到保障。
犹豫期，也称冷静期，正常情况下是10-30天，如果在这一段时间里，投保人认为这款保险不合适，想要退保，还可以申请退保并返还已交保费。简单理解为我们网上买东西的“七天无理由退货”。而要是犹豫期过后，一般只会退还现金价值。
等待期，是指保险合同在生效的指定时期内，就算是现在发生了保险事故，受益人也不会获得保险赔偿。就这个设置，在一定限度上可以防止投保人明明知道即将会发生保险事故为了能获得赔付金才去投保的行为。
当然了，对于普通的消费者来讲，那么等待期自然是越短越好，简单来说这也意味着我们可以更早的去获得那对应的保障。
关于等待期，你还需要了解什么：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》baoxian.2239.com
宽限期，顾名思义，是指缴费的宽限时间。就如这款保险有60天的宽限期，假如投保人忘记缴费了，那在这60天的宽限期内补齐保费就不会保障产生影响。若是投保人在这60天内没有把费用补齐那就是合同终止了，连保障都没有。
（保险条款）
这3W所看的内容都是挺基本的，假如一跑神也许会影响我们的保障以及理赔。因此我们在选用保险时，必然要把眼睛睁大，把这几大内容了解清楚了。
然而，保险条款有很多，还有些方面不容忽视，毕竟篇幅是存在限制性的，要是有想具体知道的小伙伴，那就来看一看这篇文章，在这里头全都是干货！
