身患乙型病毒性肝炎如何购买商业医疗保险

乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，也是有机会购买的，不要因此而不敢尝试去买。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：

乙肝携带者投保的深奥之处，大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最令人头痛的一关就是核保了，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，是一份让你无后顾之忧的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。可以完全放心！

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，并从中选出核保结果最好的公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？帮助你解答疑问：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；也要选择健康告知宽松的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险虽有效，但身体是第一，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "身患乙型病毒性肝炎如何购买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！