肝炎病人如何正确购买商业医疗险

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，也是有机会购买的，这一点无须担心。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？无须担心，学姐为大家找到了方法：

说到乙肝携带，它可并不简单！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，乙肝也分很多具体的种类，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳就会有一定的限制了，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保想要通过核保这一关是很困难的，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它直接购买即可，不需要考察健康告知，这一点对乙肝携带者来说非常好！

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，是一份让你无后顾之忧的保障。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过也有部分产品需要增加保费；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，不用害怕不安全问题出现！

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。再从其中选择自己最满意的，

不了解线上投保的人还有很多，一说起是在网上就没有安全感，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险虽有效，但身体是第一，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "肝炎病人如何正确购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！