首先学姐希望大家注意到：现在跟你说有病也能买保险，不管怎么样两年后出险都是可以理赔的人，别理！千万别理！这种人要不就是缺乏基础的保险知识，不可信；要不就是看你好蒙，准备从你身上薅羊毛呢！
学姐认为买保险还是多少得自己懂点保险知识，免得到处被人套路，像这些都是学姐整理好的保险小要点：
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有病在身到底能不能买保险？
两年后理赔是不是真的？
当我们的身体存在一些毛病，如果问题不大一般不会影响正常承保。但当生病情况严重的时候，可能会面临到的情况有：
1、加费承保
身体有一些小毛病时，再患病的风险就要比普通人要大，但又不是非常严重。这个时候保险公司就会选择加费承保，以比健康的投保人高的费率进行承保，出险后正常理赔。不过就算是增加了保费，对我们而言这也算是比较好的一种结果了。
2、除外承保
当我们患有某种疾病，该疾病恶化的几率较大，出险的几率也较大时，保险公司会选择除外承保。对于这些特定疾病不承担相应的责任，但是其它保障内容都正常。
比如，被保人如果有甲状腺结节，保险公司可能就会将甲状腺癌除外。也就是如果投保之后患了甲状腺癌，保险公司不会赔付，但是其他情况则正常保障。
3、延期承保
按照现在的体检结果，保险公司不能根据被保险人的身体健康状况下选择是否承保。需要再观察一段时间，明确检查结果后再决定是否承保。
比如，过于肥胖，患脂肪肝的几率会比正常人高，保险公司可能就延期投保，等体重降下来，各项指标也回归正常了，就能进行标准体承保了。
4、拒绝承保
最差的结果就是保险公司根据你的各项身体指标而直接拒保，被拒保之后还会留下记录，如果选择同类型的产品投保，被拒保的几率同样会很大。
不过还是可以多选择几家保险公司，多找几款健康告知限制较少的产品。
尤其是像重疾险这类健康告知严格的保险，大家一定要多多对比参考其他产品，不要认死理，像这些重疾险产品就是市面上健康告知最宽松的几款，更容易投保：
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
“两年后理赔”指的是不可抗辩条款，适用于合同签订两年后，在非故意欺瞒的前提下，想要获得理赔的情况。
1、什么是不可抗辩条款?
保险法明确规定：用户在买保险时一定要诚实地告知自己的身体健康情况，否则一旦被保险公司知道，无论故意或因重大过失未如实告知，在合同成立2年内，保险公司都有权解除合同和拒赔。
所以说大家无论如何一定要如实告知，避免未来无法理赔的隐患，关于健康告知，学姐也总结了几个小技巧，大家可以学起来：
投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com
但如果合同成立2年后，不存在故意欺瞒的情况，保险公司理论上是不得以未如实告知而解除合同或者拒赔的。
2、关于不可抗辩条款的时间起止
不可抗辩条款里“两年”的意思是，截止到出险当天，保险合同已生效2年。所以，被保险人如果投保两年内出险，熬到两年后才申请理赔，保险公司是不会赔的。除了这一项以外，还有更多关于理赔的细节大家也要注意：
理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！baoxian.2239.com
在学姐关注过的一个实际的案例中，有一个类似案件，被保人故意等到2年后再去找保险公司理赔，结果当然是遭到了拒赔，虽说他起诉了保险公司，但最后法院针对该案件做出的判决是：保险公司退还其保费，但不赔付。可以看出健康告知的设定还是非常重要的，大家要引以为戒。
类似案件屡屡发生，但现实中还是会有保险业务员在销售保险时提到这个条款，他们这么解释：购买保险后，根据法律规定，两年后一旦出险，无论什么情况保险公司都必须理赔。
可实际上，这个条款指的是两年后保单继续存在，并没有提到保证理赔，这完全是两个不同的概念。
如果投保时未如实告知，两年后出险，这里分为两种情况：
1、对承保或加费的影响不大，且和出险的情况无直接关系，保险公司理赔可能性较大；若和出险情况有直接关系，则常见拒赔并解除合同：
比如说有人患了甲状腺结节，原本的核保结果是除外责任，他没有如实告知，5年后得了心肌梗塞，由于无直接关联，还是有可能获赔的；但若5年后得了甲状腺癌，这与甲状腺结节有直接关系，保险公司一般都会拒赔。
2、对承保或加费影响较大，保险公司拒赔并解除合同：
比如投保前已患乙肝大三阳，原本的核保结果是拒保。在没有如实告知的情况下，如果2年后患肝癌，保险公司基本会拒赔。
