先说大家买保险都会犯的一个错误—看保险公司大不大。
平时我们买衣服、买手机或者买零食等等，都偏向于买大公司的产品，因为大公司产品的质量和口碑都有保证（典型代表：辣条）。事实也确实如此，大公司不管是衣服质量，还是食品安全，制作流程、审核标准都要比小公司更加严格。
但是，这种判断方式并不适用于保险。
一、保险公司的“老板”—银保监会银保监会是国家机构，主要负责管理银行业和保险业，也就是说，银保监会是所有保险公司的老大，所有保险公司都受银保监会的统一管理。
那银保监会是如何管理各保险公司的呢？其实很简单，就一个字：审。季审、半年审、年审，天天盯，天天审。
每次审核，都会曝光保险公司的各项指标。在各指标中，最重要是偿付能力指标。
什么是偿付能力指标？所谓的偿付能力，是指保险人可以偿还债务的能力，也就是说保险公司有没有能力赔付保险金。
在保监会监管体系下，要求保险公司：核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级需在B类以上，这三个指标需同时达标才算合格：
2020年最全保险公司偿付能力排名榜baoxian.2239.com
比如排名榜中的中国平安第三季度偿付能力披露：
一般来说，保险公司不可能破产，在保险公司出现偿付能力不达标的情况时，银保监会就会介入管理，如果保险公司经营状况持续恶化，银保监会就会安排其他保险公司接管。
当然我们之前买的保险还是有效的，保单不会失效。具体案例请参考今年9月份“破产”的安邦保险（清算重组后叫“大家人寿”）：
安邦申请解散并清算！我们的保单会有影响吗？baoxian.2239.com
所以综合来说，保险公司大不大，经营好不好，跟我们没有一毛钱关系，只要我们买了保险产品，出了险，一定会有保险公司赔偿。我们更多的精力是要放在保险产品本身，看保险产品的“质量”如何。
二、重疾险产品的“标准”重疾险也叫重大疾病保险，它按照不同内容可以划分为很多种类。
比如，按照重疾赔付次数，划分为单次和多次赔付重疾险；按照是否有身故保障，划分为消费型和储蓄型重疾险；按照保障期限可分为定期和终身重疾险。
不同类型的重疾险的价格、保障内容和适用人群都有所不同。具体我以下面四款产品为例，给大家解释一下：
1、重疾病种类
银保监会规定：所有的重疾险都必须包含28种重疾，因为这28种重疾占据了95%以上的理赔。
现在所有的重疾险为了彰显自己保障全面，会把重疾种类扩展到百余种，像这种噱头大于实际的东西，大家看看乐呵一下就行。
因为28种高发重疾的种类、理赔标准，都是由国家规定的，所以我们对于重疾保障，没有什么可担心的。
2、中症、轻症疾病种类
关于中轻症，银保监会并没有明确的规定，这两项保障算是各保险公司“自创”的，不过虽说是“自创”的，但这两项保障非常实用。
中轻症算是早期重疾，就是重疾的早期形态。
比如一些高发轻症：心脑血管疾病、不典型心肌梗塞和轻度烧伤等，这些都可能恶化成重疾。
28种高发重疾对应着28种中轻症，但同样的，很多重疾险也会把中轻症的疾病种类扩展很多：
重疾险的轻症数量是不是越多越好？baoxian.2239.com
另外，由于中轻症并没有严格的规定，所以不同产品的中轻症理赔标准会不一样，有的产品比较严格，有的产品比较宽松，大家要注意分辨，如果大家不太明白也不用担心，我会在最后举例分析。
3、赔付比例
这个没什么好说的，目前重疾险赔付比例最高的是超级玛丽3号max。
超级玛丽3号max的重疾有180%的赔付（60岁之前）；中轻症除了高赔付比例，也有额外赔付，在它之前，没有任何一款重疾险有中轻症额外赔付的。
目前重疾险赔付的平均水平大致是这样：
重疾100%赔付（最好有额外赔付）；中症60%左右（赔付次数最少2次）；轻症40%左右（赔付次数最少3次）。大家在买重疾险时，可以参考以上标准。
4、理赔门槛
我们在买重疾险时，会经常听到一句话“确诊即理赔”，这其实是个误区。
任何重疾险的理赔都是有理赔条件的，以“失去一眼”这项保障为例，A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。
同时我们还可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。
所以我们购买重疾险的时候，一定要看清楚合同里面的理赔条件，避免引起理赔纠纷：
