昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
到底为何这样说呢？因为够买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，那么工资自然也是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万还只是保守估计。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里得跟大伙讲讲，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险需要关注的事项"的图文回答，望采纳！
