谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额就会慢慢的变多。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来了解一下用户们的需求。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
假如有100万人参加相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
面对以上情况，参加的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
从中可以看出，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也使很多人得了病也来投保。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，随时都会因为平台而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是不能够达到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在应对风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。追求稳定保障的小伙伴们，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "相互宝含重疾险吗"的图文回答，望采纳！
