返还型的重疾险好不好

不少人在挑选重疾险产品时，会认为消费型重疾险并不划算，如果要是没啥事不出险，人们就会认为这笔钱白花了。然而返还型重疾险却得到了不少消费者的喜爱，他们认为具备返还功能的重疾险才是最有性价比的，既有着保障，不出险到期还能返还一定的金额，这堪称一箭双雕。

但真实情况又是怎样的呢？返还型重疾险这款产品难道连思考都不用思考就直接可以购买了吗？学姐今天就来和大家一起对这款返还型重疾险分析一下～

一、什么是返还型重疾险？推荐购买吗？

返还型重疾险的话是储蓄型重疾险，是保险公司配备的一种将保障功能和储蓄功能相结合的重疾险产品，除去重疾险基础的重疾保障功能外，还具备储蓄功能。

可以理解为，被保人在保障，其中如果有出险的情况，那么保险公司会给予正常理赔；以前要是没有出险理赔的话，这样的话，到了合同商定的年限，保险公司会返还一笔钱给到被保人。

这就像每一年到银行存一笔固定的款项，等到了约定期限，再将它全部取出来，只不过还额外多了重疾保障。

这听起来的确还可以，也吻合我们消费者“有病看病，无病返钱”的想法。

可返还型重疾险也有着很多需要当心的点哦！具体的情况是这样的：

（1）价格高昂

就像前文所描述的，返还型重疾险也是一款具备储蓄功能的重大疾病保险。这类重疾险除了能够为被保人提供重大疾病保障以外还支相对金额的返还。两种功能合并以后，产品的定价上肯定要比常规的消费型重疾险要高不少，涨幅一般在50%-80%之间羊毛出自羊身上，这笔费用自然也是我们小消费者自己所可以背负的。

（2）保障杠杆比低

消费者就算是购买了一样的保额，返还型重疾险需要的保费会比消费型重疾险多一些。

意思也就是，我们如果真的决定要配置返还型重疾险，再需要对预算进行考虑的情况下，如此一来，我们不得不降低保额，保障杠杆比将很大程度降低。

然而学姐之前也讲过，投保重疾险最开始的愿望是为了转移疾病问题所引起的经济风险，我们需要更多地去考虑保障力度，而不是考虑其他的收益。

（3）返还收益低

撇开这个，我们随即看看受消费者重视的返还。返还型重疾险返还的金额一般为这三种，即所交保费/保额/现金价值，但是也不管是哪笔金额，我们都不得不去考虑的一个问题，那就是通货膨胀。

因为，返还型的重疾的返还金额是按照目前的费率进行配备的，但我们拿到钱的时间却是几十年后。考虑到国内当前的通货膨胀状况，几十年后拿到的金额，很本不确定保值问题，很有可能会面临着贬值的风险。

但返还型重疾险并不是完全不推荐购买，返还型重疾险和消费型重疾险哪一种类型好也并不能一概而论。假设收入较高、保费预算较为充足、考虑自己保障的同时又有着资产传承想法，返还型重疾险也是一个非常不错选择。

当然了，市面上还是有比较出色的返还型重疾险，感兴趣的小伙伴可以自行瞄一瞄：

针普通人群来说，入手返还型重疾险的保费负担也会比较大，接着就是多花掉的那部分保费了，如果自行合理投资理财，收益极有可能会跑赢保险，因此大家以保障为主肯定是最好的，建议首选消费型重疾险。

二、高性价比消费型重疾险推荐！

属于市面上比较热销的消费型重疾险当中，百年人寿的康惠保旗舰版2.0挺优秀。

话不多说，先来看保障图：

（1）重疾保障方面

康惠宝旗舰版2.0保障的重疾有100种，如果说被保人在60岁之前就被确诊得了重疾，那么可以获得60%的保额；那要是在60岁之前出险的话，既可获得100%保额，在重疾方面提供的保障非常不错。其中60岁前出险额外赔付60%保额，我们人生前期的保障越发给足了！

（2）轻/中症保障方面

康惠保旗舰版2.0的轻/中症保障也很有吸引力，轻症赔付比例和常规重疾险相差比较小，是30%保额；中症赔付比例比常规重疾险要高一些，为60%保额。且轻、中症在赔付方面，都提供了多次赔，挺好的~

（3）可选癌症重度拓展保险金

我们都懂，癌症的特点是治疗难度大、治疗费用高昂、在康复期内还容易发生转移，乃是极其可怕，又有很高发病率的重大疾病之一。

倘若确诊为重疾，康惠保旗舰版2.0的癌症扩展保险金这样被保人就能有更多的保障了，有癌症二次赔，而且这个保障属于可选责任，倘若我们看重的是这一块的保障，不妨考虑附加上。

（4）前症保障方面

前症也就是说病情比轻症要轻、也并没有达到轻症理赔标准之前的疾病，具备这些保障证明被保人能够在疾病初期就得到赔付，早点接受救治，能够避免病情加重。

前症保障是十分暖心的保障！然而康惠保旗舰版2.0就刚好具备！

篇幅不够，假如对康惠保旗舰版2.0比较感兴趣，点击这里就可以知晓：

总结：

返还型重疾险本身拥有特有的优势，这一点别的重疾险完全不能比，但高昂的费用却劝退了不少人。到底选哪一种，学姐推荐大家在购买的时候要考虑一下自身实际情况和投保需求，返还型重疾险和消费型重疾险都不错，前面个具有储蓄，后者以性价比为主，太纠结是没有必要的~

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