很多人在买保险的时候都会认为消费型重疾险没有什么性价比，因为要是没出险的话，这部分钱就会给人们一种白花了的感觉。然而对很多消费者来说，返还型重疾险才是他们喜爱的，他们觉得带有返还作用的重疾险才是最具有性价比的，既有着保障，不出险到期还能返还一定的金额，简直是一箭双雕。
但实际上真的如此吗？返还型重疾险这款产品难道连思考都不用思考就直接可以购买了吗？今天我们大家一起对这款返还型重疾险产品做个分析吧～
一、什么是返还型重疾险？推荐购买吗？
返还型重疾险的话算是一款储蓄型重疾险产品，是保险公司配套的一种将保障功能和储蓄功能相结合的重疾险产品，除去重疾险基础的重疾保障功能外，也是可以配置储蓄功能。
简单理解就是，被保人在保障，其中如果有出险的情况，那么保险公司会给予正常理赔；若是没有进行过出险理赔，那么到了合同约定的年限，被保人会获得保险公司的一笔返还金额。
这正如每一年到银行存一笔固定的款项，到约定期限的时候，把它再全部的取回来，不外乎还额外覆盖重疾保障。
这听起来确实还可以，我们消费者“有病看病，无病返钱”的想法契合。
可返还型重疾险也有很多地方需要注意！具体的情况是这样的：
（1）价格高昂
就像前文所描述的，返还型重疾险同时还是一款能够具备储蓄功能的重大疾病保险。这类重疾险除可以为被保人提供重大疾病保障以外还支持一定金额的返还。当把两种功能合并以后产生的保费也要比其他的消费型重疾险贵，一般涨幅在50%-80%区间。羊毛来自羊身上，这笔费用也是我们消费者自己所能够来承担的。
（2）保障杠杆比低
消费者选择一样保额，购买消费型重疾险支付的保费要比购买返还型重疾险支付的保费少一些。
这也就意味着，我们如果真的决定要配置返还型重疾险，在需要考虑资金预算的情况下，那么降低保额将是我们不得不做出的选择，将很大程度降低保障杠杆比。
然而学姐之前也讲过，投保重疾险的初衷是为了转移疾病问题所引起的经济风险，我们需要更多地去考虑保障力度，而不是考虑其他的收益。
（3）返还收益低
除此之外，我们再来看看最受消费者关注的返还。正常情况下，返还型重疾险返还的金额通常为所交保费/保额/现金价值三种，不过不管是哪一笔金额，大家必须得去，考虑到一个同样的问题就是通货膨胀。
由于，返还型重疾的返还金额是依据当前的费率进行配置的，然而，我们可以拿到钱的时候，也是在几十年之后了。考虑到国内目前的通货膨胀率，几十年后我们获得的金额，说不定不保值了呢，很有可能会面临着贬值的风险。
但是对于返还型重疾险，还可以购买，返还型重疾险和消费型重疾险不能说哪一种好，哪一种不好。假设收入较高、保费预算较为充足、考虑自己保障的同时又有着资产传承想法，返还型重疾险也是一个非常不错选择。
当然了，市面上还是有比较出色的返还型重疾险，感兴趣的小伙伴可以自行瞄一瞄：
《2021年最新六款值得买的返还型重疾险来了！》baoxian.2239.com
针普通人群来说，购买返还型重疾险所带来的保费负担也是相对较大的，其次也就是你多花的那一部分保费，倘若是自行合理投资理财，收益甚至会跑赢保险，因此我们还是比较建议大家以保障为主，选择消费型重疾险。
二、高性价比消费型重疾险推荐！
位于市面上比较畅销的消费型重疾险当中，百年人寿的康惠保旗舰版2.0比较畅销。
别的不说了，先把保障图了解一下：
（1）重疾保障方面
康惠宝旗舰版2.0对100种重疾进行保障，被保人60岁前确诊重疾即可获得60%的保额；倘若在60岁以后身体状况出现不良情况，即可获得100%保额，在重疾保障方面它做的很好。倘若是在60岁之前发生意外事故我们人生前期的保障更是给足了！
（2）轻/中症保障方面
康惠保旗舰版2.0的轻/中症保障吸引力非常大哦，轻症赔付比例和常规重疾险相差比较小，是30%保额；中症赔付比例比常规重疾险可要高不少，保额是60%。且针对轻、中症都是有多次赔的，这样做很优秀~
（3）可选癌症重度拓展保险金
我们都懂，癌症这种疾病不光治疗难度大、治疗费用昂贵，而且在后续康复期间还很容易发生转移，乃是极其可怕，又有很高发病率的重大疾病之一。
倘若确诊为重疾，康惠保旗舰版2.0的癌症扩展保险金能为被保人提供更多的保障，涵盖了癌症二次赔，并且这个保障可以看做可选责任，倘若我们看重的是这一块的保障，考虑附加上也可以。
（4）前症保障方面
前症意思就是病情比轻症要轻、还没有达成轻症理赔标准之前的疾病，设置这些保障代表被保人能够在疾病初期就获赔，及时得到治疗，能够避免病情加重。
前症保障非常人性化！然而刚好康惠保旗舰版2.0就拥有！
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总结：
返还型重疾险具备自身特有的优点，这个优点别的常规重疾险是无法比拟的，因为保费高的问题，所以人们都不去买它。该如何做选择，学姐建议大家要考虑自身实际情况和投保需求，然后再入手，返还型重疾险和消费型重疾险各有各的优势。前面个具有储蓄，后者以性价比为主，不需要太纠结~
