谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额就会慢慢的变多。
相互保之前虽然答应，第一年个人分摊的钱不超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来了解一下用户们的需求。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
面对以上情况，参加的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
这么观察，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能相互宝就会突然的倒闭了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也致使一些人生了病也来购买保险。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。
由于相互宝是不属于保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在抗击风险时，是不能更全面的覆盖风险。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你想要份稳定的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "简析相互宝优缺点"的图文回答，望采纳！
