谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
在这种情形下，有越多用户参加，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的一番了解，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从这我们可以知道，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也使很多人得了病也来投保。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
还没弄懂带病投保的小伙伴，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它的变动会随平台而改变。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在应对风险时，没有办法更全面的保护投保人。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝是完全达不到要求的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要份稳定的保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "相互宝不该买吗"的图文回答，望采纳！
