谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额肯定就越来越多。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人不会分摊超过188元，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
面对以上情况，参加的用户越多，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从中可以看出，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也让许多患者有了机会。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝是非保险产品，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，平台变动它也一定会随之产生变动。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在抵御风险时，根本起不到什么作用。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险能按需挑选保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你属于追求稳定保障的人群，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝有没有用"的图文回答，望采纳！
