学霸说保险

车险险种保障范围

293次 2022-02-17

车险的种类各种各样,是要全都买了才有充足的保障吗?

这还不能确定!

虽说现在车险种类多,但是有些车险用处不大,盲目投保只会浪费保费。

任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。

必备的车辆保险是什么?哪几种保险可以根据你的需要来选择?下面咱们一起来分析一下这些保险:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。

交强险是国家规定的保险,买车的人必须先买交强险才能把车开上路。不买交强险被交警抓住的话,车辆会被扣押,还要被罚两倍的保险费用,想要上路驾驶必须先买交强险。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。

这还交强险是为了什么呢?

大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们遭遇交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车,所以不会赔吗?

是的,交强险不赔:)

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲

总而言之,用一句话概括:交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的,因为这是保监会统一发布的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保障内容都是一模一样的。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别,这也是它们的唯一不同之处,因而保费也不尽相同。

现在商业车险的种类特别多,加起来差不多有十几种了,必备性的保险是什么?什么样的保险可以不用买?我们对各种车险做一个了解:

主险

车损险

顾名思义,车辆发生损坏,这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,出了这样的事情,对方不承担全部责任的话,那么你自己还要掏一部分钱。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,购买车损险以后,能弥补我们的损失。

要格外注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用再花钱了。

综上,车损险虽然不是强制险种,但购买它也是一种保障,而且车辆价值多少,保额就买多少,朋友们要是觉得自己的车实在太旧了,车子损坏了就可以不要了,若是感觉自己负担修车费无压力,也不是非买不可。

但要注意的是,如果车辆是在送去保修期间,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么判断第三者是谁呢?举个事例说明吧:

你在路上行驶撞了人,那么被撞的这个人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;你开车撞了路边栏杆,那政府就是第三者(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想,交强险在保额上的补充是三责险。

毕竟,路上见得到的豪车也多了,万一出事了,交强险只是杯水车薪。

所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,就算乘车人没有购买意外险,购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者假如你是网约车,属于正在运营的车辆,再比如你开车技术不好,甚至驾驶证都是刚领的,这时候买上正好。

也不贵,如果一年没出险,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱,前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,换句话来说,车主就能够在出险时,从保险公司得到“足额”的赔款。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案,对自己的车技大概很有自信,以为不怎会发生出险,但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。依据这个条款,我们在投保险车险时,跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好(一般为5%,10%,15%和20%),如果我们出险了,就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即可以通过出险时获得较少的赔款,来抵扣投保的保费。在学姐的角度上看,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。除了这些,学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

顾名思义,意思就是车辆没有明显碰撞痕迹,只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),要是保额用完的话划痕险就没用了,不论你在一年当中报了几次划痕险。

并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。

只要大家不是故意给车造成划痕,或者是遭到别人恶意划车,一般来说,应该不会有划痕。

综合来看,除非是豪车而且经常停在路边,要是周围的治安也较差,那么还是别花钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般而言,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只损害到轮胎的情况基本不会发生。但如果像开车忘记放手刹,这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况,或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话,车轮险的理赔不包括上述内容综合来看,车轮损失险用处不大,学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其他地方一概不赔。但是,如果在发动机进水的情况下还打火了的话,那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前,涉水险还被归类为附加险,是否增加保费来增加保障,这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择,保费减少,保障减少,这二者是一一对应的。

车主所在地与涉水除外条款息息相关,可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,大部分是都不建议附加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言,雨水较少,故发动机进水的可能性小,那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义,三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以只投保其中一些特约条款。

保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等,早就抢先给他们的客户提供车险增值服务,然则服务标准在行业内一直不能达成一致。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一,另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

从整体上来说,这个条款是具有一定的作用的,学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外,有一些附加险,平常人是不知道的,这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小,所以并不常见。例如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主们在投保时能够按照自己的意愿选择。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "车险险种保障范围"的图文回答,望采纳!

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