昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入来源也断了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。无疑，对绝多数人来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
用事例来理解会更好：
一开始，我们经济比较紧张，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用对这个高保额产生关注。
倘若不幸生病，哪都需要费用，会有人嫌弃钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你面临着经济压力，干扰到了生活质量，这时候，我们需要留意一下。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值低，假如退保的话经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "投保重疾险应该买多少额度的"的图文回答，望采纳！
