昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
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一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持这家庭生活质量。
依照国民每年的收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了这两种最常见的，想了解更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，再购买能够覆盖不足的产品。
用事例来理解会更好：
一开始，我们经济比较紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济收入比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你有了经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要注意。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要注意的情况"的图文回答，望采纳！
