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泰康人寿鑫享人生年金险保险好吗

236次 2021-08-07

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,抓住了许多朋友的眼球。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

接下来就帮你们剖析下该产品,分析一下该产品的好与坏,获得的利益有多少!

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那我建议你们可以先看下知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

建议大家先看看产品保障图:

从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,对于收入忽上忽下的人不太适合。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?让保险专家来给你指点一番:

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点确实很不错!从展示的保障图中我们可以明白,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

简单阐述投保人豁免的含义。

如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同持续有效存在,

其目的是为了预防投保人身故/高残之后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

假设一个情况:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,10年保费分开每年交,需10万一年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同持续有效,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,直到小红年满99周岁。

>>不足:

1、分红不确定性

只要有分红,许多人就头脑发热,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!

对此,学姐想说的是,你们还是没有看清事情的本质~

分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:

第一点,红利分配是不保证的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也就是说,不能明确到底有没有分红;

再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说,当红利通知书拿到了后,当年的红利分配额才能被知道。

综上所述,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是别想那么多了~

分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

倘若被保人80周岁后身故,居然没有身故保险金领取!太小气了!

身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

针对三四十岁的人来说,自己身上背负的是家庭经济这个重任,因此,自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到为消费者多做考虑!一定要接受批评!!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为字数过于繁多,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,那么这款年金险的收益率也会越高。

那么,下面学姐就举个例子,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!

例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年缴纳10万保费,缴纳5年,5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的基金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。

长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,真正能获取到的收益,并不怎么样。

内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还没有银行的定期利率(2.75%)高!

现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。

更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保险好吗"的图文回答,望采纳!

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