学霸说保险

给自己投保重大疾病保险要关注哪些问题

255次 2022-02-19

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她想着折中买个20万应该就够了吧。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,会认为买重疾险就是心里很好过点,买个20万保额就绰绰有余了。

在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这样说究竟是为何?因为购买重疾险时,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。为什么呢?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这个期间患者是没有办法工作的,自然也就没有收入,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原来该有的生活。

依照国民每年的收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,普遍来说,买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,50万保额是比较合适的。

要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

假如保险的保额不足,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,不如看看专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,我们针对不同情况来进行讨论,碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,帮助我们度过一个过渡期。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况也比较可观时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

如果我们在最开始由于拮据的经济,投保了保额相对较低的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,但是你的工资比较高的情况下,经济条件比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用去特别关注这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,有人会嫌弃钱多吗?

如果是这个超高保额的重疾险,致使你有了经济压力,生活质量被影响到,这时候,我们需要注意。

以后我们需要把保险产品调整一下,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是把保费退了,而是放弃对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值较少,假如退保的话经济损失比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保的方法学姐就说到这了,大家要是想退保可保存一下:

这里有一点不得不给大家说一下,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要关注哪些问题"的图文回答,望采纳!

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