谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额在188元以内，高出的那些，相互宝会自己解决。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
面对以上情况，参加的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
从这推论，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人为之分摊的钱数也在增长。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在面对风险时，根本起不到什么作用。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
整体来看，相互宝还需加强，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你非常注重稳定保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝各方面对比"的图文回答，望采纳！
