昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么这样说呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，工资也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额应该就可以满足了。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况慢慢好转之后，增加保险配置的的日程也要提上来了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
举个例子来说吧：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌钱多？
假如这份超高保额的重疾险，导致你面临着经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要注意。
部分保险产品可以进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
假如产品不好，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保计划我就安排到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要注意的事项"的图文回答，望采纳！
