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年金险新华保险和平安人寿比较性价比高吗

439次 2022-04-07

当前保险行业,第一梯队有两种保险,一是平安、二是中国人寿,这个时候,新华保险是紧跟其后的,归属于第二梯队。

这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。

因此,学姐我今天就出一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!

其他开始之前,学姐给在坐的大家都送上一份特别的礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

在开始年金险测评前,我们首先来简单了解一下有关于两家保险公司一些的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。

而对于偿付能力信息,银保监会要求每一个保险公司在每一个个季度必须公开披露,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

也就是说,上述的三个条件同时满足,这才算偿付能力达标。

对于平安人寿和新华保险的偿付能力,很多人不了解,那么现在来一探究竟:

我们可以看得出来两家保险公司的偿付能力已经远远超出标准线了!

首先简单的了解了两家保险公司的基础情况,下面就来看看重要的一部分!

对于中国平安和新华保险的年金险来说,到底哪个性价比更高?

话不多说,马上开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,金瑞人生21和惠金生的最高投保年龄只相差一岁,可供选择的保障期限都有10/15年两个档次。

但是在交费期限这一方面,金瑞人生21并没有趸交这一交费方式。

什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,这种交费方式同年交不一样,显然比较适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。

在这点上,惠金生就设计得不错,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

关于趸交和年交这两种交费方式,它们之间有什么不同之处,如果感兴趣,可以戳这篇文章,扩展阅读:

2、年金领取方面

由保障图可以看到,两款年金险的年金领取方式都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

在身故金方面,金瑞人生21为已交保费,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。

说个实话,两者在这一方面做的都有不足之处,在身故金给付设置上,市面上有很多的年金险取已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种给付方式对比之下会更加灵巧。

4、万能账户方面

市面上目前有很多的年金险都可以附加万能账户,包括金瑞人生21和惠金生。

什么是万能账户呢?

如果你不想领取当年的年金,可以选择把这笔钱放进这个账户进行二次增值。

对于被保人来说这样有利于利益的最大化!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生在附加万能账户上都可以,可是却只有很低很低的保底利率!

目前,从保底利率来看,许多万能账户基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的真的是不太好。

下面这篇文章有对万能险详细的介绍,感兴趣的朋友可以看一下:

5、收益方面

由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。

譬如30岁男性,选择15年的保障期限,来看看哪一款年金险收益更划算:

学姐测算完两款年金险收益后,简直是太无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对这两款年金险感兴趣的朋友,不妨听学姐一句话,多思考一下!

三、学姐总结

就是说,哪怕平安人寿和新华保险这两个公司在很多方面发挥的相当好,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,假如有朋友想要购买年金险,可以看看学姐总结的年金险榜单:

以上就是我对 "年金险新华保险和平安人寿比较性价比高吗"的图文回答,望采纳!

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