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和新华人寿对比平安保险年金险有优势吗

247次 2023-06-01

目前有两种保险位于保险行业的第一梯队,平安和中国人寿,新华保险归属第二梯队,紧跟在后面。

最近,有不少小伙伴来我这里咨询这两家保险公司的年金险产品有关情况。

既然如此,我就在此出一篇保险公司的年金险相关对比测评叭!

在其他东西开始之前,学姐我会先给大家送上一份简单的礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我们先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

我们可以看出,有关这两家保险公司的实力都极其雄厚,不容我们小觑!

2、偿付能力信息

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露偿付能力信息,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

当上面的三个条件同时满足了,这也意味着偿付能力已经达标了。

平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:

不难看出,两家保险公司的偿付能力数据都非常可观!

首先简单的了解了两家保险公司的基础情况,下面就来看看重要的一部分!

大众认为中国平安和新华保险的年金险哪个更好呢?

别的内容暂且缓一缓,先来测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐精心为大家挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来测评一下,看看究竟怎么样,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,在保障期限上面,都是可以选择10/15年两个档次的。

在交费期限方面做比较,金瑞人生21是没有趸交的。

什么是趸交?能够选择一次性把全部的保费都交完,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。

对于这点,惠金生就做得蛮优秀的,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

什么是趸交,什么是年交?这两种交费方式又有什么不同之处,如果有朋友感兴趣,可以点击这篇文章详细了解:

2、年金领取方面

大家从保障图上可以看到,在年金领取方式上,两款年金险都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于金瑞人生21,它是已交保费为身故金,惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。

说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,对比之下,人们会更加喜欢这种给付方式。

4、万能账户方面

目前,在市面上有许许多多的年金险,包括金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

如果把你放弃领取的当年的年金放进这个账户里,进行二次增值也是可以的。

非常有利于被保人!

但是,虽然金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户,可是保底利率却低到让人难以想象!

目前,大部分万能账户的保底利率基本上都处于3%上下,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的真的是不太好。

如果大家想更加深入的了解万能险,可以点击下面这篇文章:

5、收益方面

大家买年金险,更关注的还是其收益怎么样,接下来学姐给大家解读一下这两款年金险的收益问题。

以30岁男性为例子,选择15年保障期限,那么就要看哪一款年金险收益更加划算:

当测算完两款年金险的收益问题后,学姐简单无语了..

由收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

当今市面上存在有许多优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对这两款年金险感兴趣的朋友,不妨听学姐一句话,多思考一下!

三、学姐总结

归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,不过各自的年金险产品都是表现不佳,下面是一份学姐整理出来的年金险榜单,供大家作为参考依据:

以上就是我对 "和新华人寿对比平安保险年金险有优势吗"的图文回答,望采纳!

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