银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款的水深不深，咱们要先去踩踩！
开始测评前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，为客户配置灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就有资格开始领取颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样一来，具体能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年缴纳216000元，保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就获得多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想要搏得更高的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐分析好的这一堆优秀的产品，可供你们参考：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来追求收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，这种事情时有发生。
学姐寻到一款很不错的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以考虑一下：
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2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先了解保底利率，再看现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们也不能光看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险属于长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年 条款"的图文回答，望采纳！
