年金险是一款非常好的理财险，它的收益和领取都是稳固的，只要它的收益很稳定，加上时间越长，累计收益就很高。
可是这个乐鑫2018是一款分成型的年金险，这还不止，另外还附添加了万能账户，那么这样看来它是一款“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。对于这款年金险充满着疑问也不知道它的优势在哪里？收益如何？大家不要着急 跟着学姐来了解一下～学姐在这里为大家梳理了一份年金险的避坑方法，有意向了解一的朋友可以去看看：{
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一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益先来看看乐鑫2018年金险的保障内容图：
从上面图表中，我们发现了，乐鑫2018的投保年龄为30天-59周岁，提供的投保方式有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根据自身的经济情况做选择，这样可以选择适合自己的缴费期限，投保门槛起投线是3000元，投保门槛算是比较低的了。
乐鑫2018年金险的保障内容不仅有特别保险金、生存保险金、祝寿金，还有身故保险金，可以同时附加万能账户，除此之外还能享受到泰康人寿他们每年的红利分配。
不过这里要注意的是，虽然说是享有保单红利，但具体的分红是不确定的，那么这个具体的收益和分配的方式保险公司是不会公开的，这个分红是如何来分的呢？它只根据公司上一年分红保险的节来分拨的，没有限制，也许是可能的。
另外，万能账户一般分为保底利率、中档利率和高档利率，一般业务员演示的都是中档或高档收益，实际上并没有那么简单，中档和高档收益非常难以达到，而保底利率是100%能进你口袋的钱，如果它的实际结算利率大于保底利率，就根据真实结算利率来给你结算收益，保底利率越高，意味着你能得到的收入越多，就这一款乐鑫2018的万能账户保底率来说，它是2.5%但不是最高的，当今银保监会将万能账户最高保底利率设置为3%。但是万能账户真的很不错吗？可别被套路了：
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其实学姐认为刚出生的宝宝就是很好的例子，2万保费，交10年 ，保额为13940元，来测算下各方面的收益：
1. 特别保险金：
如果第6个保单周年，给交付保费×100%，就可以领取2万元。
2. 生存保险金：
从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，这样算下来，从7岁到59岁每年可以领取的费用差不多是13940×20%=2788元。
从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，可以初步计算出，每年能够领取到的钱数为13940×30%=4182元，在60岁到105岁之间。
3. 祝寿金：
没有达到18周岁就进行投保，在这个66-75岁这段时间里面，每年会付给累计10%的保费，也就是说从66岁到75岁，每年领取2万元。
倘如上述的生存金、祝寿金、分红金一律不去领，那么将自动转往万能账户中获取复利增值，保底利率都有2.5%。
二、乐鑫2018的内部收益率irr
浏览完以上内容的讲述，大家应该会认为此保险还挺有特点的，不过讲真的，看一款产品的收益率好或坏，最重要还是取决于它的内部收益率irr，它可以显示出具体获益。
我也是以上面的例子来测算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：
计算完乐鑫2018这款产品的收益后，发现它的内部收益率irr竟然只有2%，和银行（五年定期）利率相比真的蛮低的（一般为2.75%，高的能超过3%），收益率确实不高，不过这仅仅只是纯粹的年金的领取收益，不涵盖分红收益和万能账户的收益，被保人如果只是关心乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金的收益的话，那么并不建议购买，因为收益不高，如果想要收益率高的年金险，可以看看这10款产品：
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以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险生存金"的图文回答，望采纳！
