昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为在买重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用对这个高保额产生关注。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，哪个人会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力非常大，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
部分保险产品可以进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品不好，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买多少保额的重大疾病保险才合适"的图文回答，望采纳！
