学霸说保险

给自己投保重大疾病保险额度多少够用

197次 2023-03-30

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她就只想买个20万,觉得应该就够了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额应该就够了吧。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买20万元的重疾险相比有点少。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,也是为了更好的理解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

这样说究竟是为何?因为购买重疾险时,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这样说是为何?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这个期间患者是没有办法工作的,收入来源也断了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持这家庭生活质量。

从收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。因此,对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,精打细算40万是免不了的。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,安全起见,还是50万保额比较好。

如果只买20万保额的重疾险,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,想了解更多关于保额选择的朋友,不如看看专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。

接下来,分情况我们进行讨论,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,帮助我们度过一个过渡期。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到手头不那么紧时,我们就需要增加保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。

我们用例子来说:

假设我们一开始由于经济原因,购买的定期重疾险的保额是比较少的。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。

这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,但是你的收入比较好的情况下,经济状况比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用去特别关注这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

假如这份超高保额的重疾险,导致你的经济压力大,干扰到了生活质量,这时候,我们需要留意一下。

有些保险产品是可以进行后续调整的,即降低保额,从而减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,保单都是有价值的,退保不是退保费,而是把对应年份的现金价值退了,保单的现金价值在前几年非常低,如果退保的话会面临比较大的经济损失,请大家必须更细心的思考。

退保的策略我就搁这边了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里不得不给大家提个醒,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险额度多少够用"的图文回答,望采纳!

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