谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额肯定就越来越多。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额在188元以内，超过的那些，相互宝会自己承担。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，再加上协议规定的10%管理费100万，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从这推论，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，随时都会因为平台而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是达不到标准的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在抗击风险时，根本起不到什么作用。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝能提供的帮助实在太少。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你属于追求稳定保障的人群，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝如何靠谱不"的图文回答，望采纳！
