人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款款具体怎样，大家需要深入了解一番！
对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，为客户具备灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就有资格开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。那具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。想要一次性领取的话，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以获得期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人活多久就拥有多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对收益有较高期待的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再寻求潜在的收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是经常发生的情况。
学姐带来了一款很出色的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》baoxian.2239.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。如若后期得到的额度不高，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险的性质是长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如若在经济方面有困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年责任免除"的图文回答，望采纳！
