谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，就会分摊掉越来越多的金额。
尽管相互宝之前答应，首年个人不会分摊超过188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来了解一下用户们的需求。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的一番了解，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么说，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在应对风险时，根本就无法更好的处理风险。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。要是你比较注重保障的稳定性，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝好不好"的图文回答，望采纳！
