谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，就会分摊掉越来越多的金额。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，额外的部分，相互宝自己会买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，再加上协议规定的10%管理费100万，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的研究发现，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从这推论，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
由于相互宝是不属于保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是完全不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临那一刻，没有办法更全面的保护投保人。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
整体来看，相互宝还需加强，相比商业重疾险的缺点更加明显。追求稳定保障的小伙伴们，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝必买"的图文回答，望采纳！
