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乙肝病人怎么正确买医疗保险

389次 2021-08-07

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,不过掌握窍门就不难买了,这一点无须担心。

有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?无须担心,学姐为大家找到了方法:

乙肝携带可不是小问题!当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,其实乙肝携带者有很多种不同的情况,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,因此不同情况影响投保的结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。如果是患有大小三阳就是另一种方法了,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保想要通过核保这一关是很困难的,在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况,健康告知一般考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如:恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。

重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知,也不容易。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;意外医疗产生的费用通过报销保障。

每个险类都有亮点,那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险的投保是比较简单的,因为它的限制很少,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!

想要购买又不知道怎么选择?来看看学姐整理的吧,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过部分产品的保费是需要增加的;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障,所以要重点关注。

其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的,要着重注意!

最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。

核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。可以说为消费者提供的服务非常周到!

这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起网上买保险就有些不放心。有疑惑的朋友可以看看这边文章,可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:

学姐总结:

填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;不要选择健康告知严苛的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!不要以为了保险,就可以不好好爱惜身体。好的身体素质是做一切事情的前提!

以上就是我对 "乙肝病人怎么正确买医疗保险"的图文回答,望采纳!

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