学霸说保险

给家人配置年金保险险要注意的事项

505次 2022-02-18

根据我国第七次人口普查结果显示,目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上,人口老龄化问题越来越严重,可能在未来我们国家的人民退休之后,国家提供的养老金只能解决温饱问题,大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

因此,商业养老保险就变成了他们的关注对象,其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员,很多人在购买年金险的时候,容易被业务员误导,毕竟也不知道有哪些套路。

关于年金险的优点和缺点,今天学姐带大家一起来分析一下,另外,告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险~

然而养老保险除年金险以外,增额终身寿险也是一款性价比不错的产品,欢迎来看看:

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金,保险公司规定被保人生存为条件,根据年、半年、季或月即付保险金,一直被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容,让我们把钱存到保险公司就是年金险,到了约定时间 ,保险公司会给我们返钱、给分红等等,万一不幸逝世,钱还能分享给受益人。好比教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势,不但一个月的开支早早便超过负荷,而且部分还得选择分期还款的。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题,解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄,一次性交完规定的钱,也允许每年交给保险公司一笔钱,等到约定年限后,就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是白纸黑字写在合同条款里的,这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的,这样一来我们就可以得到长期、稳定以及持续的现金流。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响,从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性来说,在我国保险比银行高很多,条款都是直接写在合同里面的,都会受到法律的保护。

哪怕是保险公司破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

保险公司万一被依法撤销或宣告破产,那么,它承担的人寿保险合同跟责任准备金,务必得转让给其他保险公司。达不到转让协议的,将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

可以明白,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,不过也有一些小猫腻:

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴,不是保障型保险,每当重大疾病、意外伤残等风险发生时,理财型保险是不能赔付的,现在情况下的家庭容易陷入困境,经济也会受到很大的损失,

所以,各位在买入年金险前,好的人身保障要先配置齐了,例如重疾险、医疗险与意外险等,资金风险也就更好的转移了,有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢?怎么买最合适呢?这篇文章会告诉你答案:

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项,投资到年金保险的钱不能随便取出,流动性不是很好,一般不能随存随取。

比如你很着急用钱,而且未来的资金规划没有做好,想把在年金险里的钱转移,一般都是不批准的。

如果想让资金可以自由流动,可以随存随取的理财险,这些要求可以通过一部分增额终身寿险来实现:

3. 短期收益不高

根据国家规定,为规避一些不正当收益合法化,年金险的收益通常会在前五年比较低。到了差不多第十年,本钱就可以拿回来了。当然也有比较早回本的优秀年金险,大概在第七年或第八年,回本后,才会呈复利增长。

年金险的投资周期一般都比较长,需要一个漫长的积累过程,才能拥有比较乐观的收益,在短时间之内,不会拥有特别高的收益。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“,让不少人受到了诱惑,然而这个分红却是不确定的。

保险公司上一年度里分红业务的收入,才是确定被保险人能够拿到分红多少的重要原因,没有固定的收益,并不能保证。

万一经营的不好,没有分红也是很有可能的,若是经营没有出现问题,想要得到分红还是有机会,但是能有多少。谁也说不准。

年金险除了以上的四点缺陷,还存在着这些坑:

总的来说,年金险有一定的优势,不过缺点也是不少的,年金险可以让你老了以后更加有保障,也可以给孩子储备教育资金,可以考虑购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR把年金险看的明明白白,能够直观的反映出一款年金险的真实收益,故而,在年金险的选择上,一定要留心观察内部收益率IRR到底如何,如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话,那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,其实意思就是生存总利益存在时,客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

就比如你从40岁开始就已经在领取固定的生存金了,那你可以一直领取到60岁,在60岁之时还可以拿到满期金,生存总利益就是当合同结算的时候,把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在选购年金险的时候,我们需要关注的地方是,一定要选择那些生存总利益高的年金险产品,这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

假设购买了万能型年金险,会提供给你一个更多功能的账户,全能型账户的担保利率越高越好,截止到现在最高保底利率是3%,这是由银保监护规定的,如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险,那就更好了。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了,可以参考参考:

综合各方面来说,作为养老金或者是理财年金险还是比较适合的,选择年金险的时候,要选择内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人配置年金保险险要注意的事项"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签