昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这是为什么呢？因为要入手重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，保持着家庭本该有的生活。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们之前由于经济紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要关注了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值较少，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "保险保额多少才够"的图文回答，望采纳！
