学霸说保险

中国非车险险种保费构成

478次 2021-06-13

车险类型繁多,那要不要全都买了,才能有丰富的保障呢?

这还说不准!

固然有这么多种车险,然而并不是说全部险种的用处很大,盲目投保只会浪费保费。

每种车险都具有它自身的独特作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

必备的车辆保险是什么?哪几种保险可以根据你的需要来选择?接下来我们挨个来分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。

交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来,还会对你进行罚款,罚款的数额是双倍保费。然后马上购买了交强险,你才有权利重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。

那交强险对我们有什么好处呢?

粗略来说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而,我们自己的车,得不得赔偿吗?

你说得对,交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的

总的来说就是:交强险必须买,因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的,因为这是保监会统一发布的。

也就是说,保险公司出卖的车险产品,它们的车险产品几乎没有什么差别,而且基本都是这几种。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同,因而保费也不尽相同。

市场上正在销售的商业车险种类很多,应该有十几种了,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?现在咱们挨个分析一下:

主险

车损险

根据字面意思就能理解,这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

经常开车很难避免一次小事故也不发生,这种情况下如果不是对方全责,那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险可以减轻我们的损失。

值得注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不需要你格外掏钱。

综上所述,车损险虽然不是必买险种,但也是很必要的,并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的,如果觉得自己的车实在太旧了,受到损坏了也可以随时不要,若是感觉自己负担修车费无压力,也不是非买不可。

还有个情况需要注意,若车辆正好送去了保修,在保修期内,要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的,则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢?比如说:

上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;如果说你开车撞了车,第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;假如你开车撞到了路边栏杆,这时便产生了第三者那就是政府(路栏属于公共财产);要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子,第三者就成了这些东西的所有人。

还可以这么想,三责险就是交强险在保额上的补充。

当今社会开豪车的人不少,不幸发生交通事故,交强险保额做不到完全赔偿。

三责险已然成为了必需品,而保额在50万以下的也十分罕见,对于一二线城市的居民而言,保额应保证至少有100万,条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障,实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方,该险种就是在乘车人没有购买保险时,给予驾乘双方的保障。

再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如对于刚拿驾驶证,车技超逊色的你来说,完全可以考虑买上。

也不贵,如果一年没出险,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱,前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案,就因为对自己的车技有信心,认为出险概率不高,梦想着少交一些保费在购买保险的时候。那么这个条款,就允许我们在投保车险的时候,事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个赔款中的绝对的免赔率,可以从赔款中扣除比例所占金额。即如果减少投保时的保费,出险的时候就会少拿赔款的方法。学姐觉得,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,还有对自己车技方面信心满满,并且希望能够减少保费的车主。除此以外,学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

根据字面意思就能理解,指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹,只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险的用途并不常用,基本没什么大作用。

它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),一年之内无论报几次划痕险,保额用完就没用了。

然而,只要你有一次出险记录,那么在第二年,你的保费就要多交很多了。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕,一般情况来说,出现划痕的可能性不大。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般情况下,车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎的机会是不会太大的。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现,车轮险也是不赔的。以上来看,车轮损失险并没有什么作用,学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,除了这种情况,其他涉水导致的问题都不进行赔偿可是,发动机已经进水,如果我们进行打火行为,这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前,涉水险还不在主险范围内,是否增加保费来增加保障,这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款可以自由选择,如果你选择了减少保费,那么相应的就会减少保障了。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义,其他地区则可以除外,可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说,一般不建议附加涉水除外条款。

可是,假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解,平常的时候和节假日的区别是,三者险限额会在节假日时进行翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多,出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多,学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。

在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地多加具备了车险业务的保险公司,早就给他们的客户提供了一些车险增值服务,然则服务标准在行业内一直不能达成一致。

附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一,另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外,其实另外还有一些比较不常见的附加险,这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了,所以平时很难遇到。举个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

关于投保,所有车主都能够按照自己的意愿进行选择。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "中国非车险险种保费构成"的图文回答,望采纳!

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