昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么这么说呢？因为够买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，来维持家庭的基本生活。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对大部分来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量被影响到，在这时，我们就需要关注了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，假如退保的话经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险多少额度上限多少"的图文回答，望采纳！
