学霸说保险

给自己投保重大疾病保险应该关注哪些

279次 2023-05-26

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她想着折中买个20万应该就够了吧。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,会认为买重疾险就是心里很好过点,买个20万保额就绰绰有余了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不够的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为什么这么说呢?因为如果要购买重疾险,保额需要考虑的主要是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这期间患者只能处于休息状态,自然也就没有收入,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持着家庭原有的生活质量。

从收入来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以,普遍来说,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,估计40万至少还是要的。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,稳妥打算,还是50万保额比较好。

要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,我只选取了最常见的两种和大家分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,这两种不合理情况,一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,作为过渡期的选择。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到经济情况也比较可观时,我们就要在保险配置上花心思了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

举个例子来说吧:

起初,我们的经济不太乐观,购买的定期重疾险的保额是比较少的。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,并且保障期更长了。

这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭经济条件比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用去特别关注这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,谁会嫌弃钱多?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你会产生经济压力,干扰到了生活质量,这时候,我们需要留意一下。

部分保险产品可以进行后续的调整,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果产品不好,可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保不是退保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的前几年现金价值较少,如果退保经济损失比较大,请你们深入地反复地考虑。

退保的方法学姐就说到这了,大家要是想退保可保存一下:

这里大家就要注意了,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该关注哪些"的图文回答,望采纳!

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