谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额就会慢慢的变多。
毕竟相互宝作出过承诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，高出的部分，相互宝会自行买单的。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们有些什么方面的需求。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
这么看来，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
由于相互宝是不属于保险，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是完全不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临时，根本就无法更好的处理风险。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝怎么样靠谱吗"的图文回答，望采纳！
