谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额小于188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，再加上协议规定的10%管理费100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
面对以上情况，参加的用户越多，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
如此一看，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也使很多人得了病也来投保。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，随时都会随着平台变化而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是达不到标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在风险来临时，是不能更全面的覆盖风险。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝绝对是不够格的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你属于追求稳定保障的人群，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝评分高吗"的图文回答，望采纳！
