谢邀!不少人都加入了相互宝,相互宝每年需要分摊的费用也极速增加,虽然涨幅的幅度不是很大,但是一年接着一年,用户也越来越多,分摊的金额肯定就越来越多。
毕竟相互宝作出过承诺,首年个人分摊总金额小于188元,高出的部分,相互宝会自行买单的。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头,有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质,来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
时间不多的朋友,下面这篇文章能够帮助你:
一、相互宝到底是什么?
首先我们需要注意的是,相互宝并不是商业保险,只是单纯的互助型保障计划罢了,也就是说,让参与用户筹钱,筹得的钱赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万,其中有100人出险,总共需要1千万医药费,协议还规定需要交10%的管理费100万,那么在100万人分摊这笔钱的情况下,每人分摊下来是11元。
针对这种情况,参与的用户越多,理论上分摊下来的钱是越少的,但考虑到用户比较多,出险的概率也会相应的增加,还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的对比分析得出,互相宝不仅有最高30万元的重疾保障,而且还有最高100万元的意外保障。
从这推论,相互宝的优势显然很大,那就是费用很便宜。
然而,相互宝其实不算便宜,由于用户越来越多,患病者的数量也在增多,个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且,相互宝还存在着相当多的猫腻,学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险,相互宝的缺陷有哪些?
我们需要明确,相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保规则总是在变,而其保障能力也不稳定。
接着,让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一:不稳定
举个例子用户基数变少,或者是平台运营出险问题,可能会让相互宝彻底消失,用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
此外,虽然相互宝的投保门槛低,这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量越来越多了,那么出险的概率也上升了很多,这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说,在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友,建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点:
缺陷二:保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化,保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险,合同上并不是白纸黑字地写着保障内容,它会随着平台变化而产生变动。
假设一下,如果你不幸患病,而相互宝在这个时候说不保障该病症了,那你找谁说理去?
缺陷三:保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说,相互宝只可以保障重疾,这一点保障内容不达标的。
优质的重疾险产品,不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障,而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说,在很多高发重疾中,复发的几率是比较大的,倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施,完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的,有些小伙伴还有疑问的,建议先关注一下这篇测评文:
相互宝连最基础的保障内容都没有,又怎么可能让大家得到更多的保障呢?
缺陷四:保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万,这点钱在抵御风险时,是不能更全面的覆盖风险。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的,相互宝的保额,用于重疾治疗都不够,更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了,相互宝绝对是不够格的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额,这个可以看被保人需要什么,然后灵活选择一下,相互宝却做不到,所以说,相互宝是不可以替代商业重疾险的。
对商业重疾险来讲,保额的挑选也是有门道的,不了解的的人可以看这里:
总之,相互宝还需改善,比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你想要比较稳定的保障,选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "相互宝交多少年可以拿分红"的图文回答,望采纳!