银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款的水是深还是浅，我们要试探一下！
步入文章主题前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，给到客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就开始提供颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。如果一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就获得多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金周转出问题时能有办法解决。
若是想要得到稳定的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在各类因素的综合之下，应该没有去年的高水平收益了，这是很常见的事情。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很好的选择：
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2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再看现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们是不能只看牌子的，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如若在经济方面有困难，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "朋友推荐富德生命人寿富德生命颐养天年年金险怎么样"的图文回答，望采纳！
