学霸说保险

给自己买重大疾病保险需要关注哪些问题

428次 2023-05-26

昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,就想着买重疾险就是让心里平衡点,买个20万保额就完全够了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为什么学姐要这样说呢?因为买重疾险的话,保额需要考虑的主要是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,患者在这期间是没有办法去上班的,因此收入也就没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,维持家庭原有的生活品质。

根据人们的一个收入来看,许多人3倍的收入都高达了20万。因此,对大部分来讲,买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,估计40万至少还是要的。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,稳妥打算,还是50万保额比较好。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,帮助我们度过一个过渡期。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,我们就要在保险配置上花心思了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:

如果我们之前由于经济紧张,买的定期重疾险保额比较低。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,这样就可以有更长的保障期。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,但是你的工资比较高的情况下,经济收入比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用去在意这个高保额的问题。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,会有人嫌弃钱多吗?

如果原因是这份额保额的重疾险,致使你有了经济压力,生活质量受到了影响,这时候,我们需要留意一下。

部分保险产品可以进行后续的调整,指的是把保额降低,减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。

但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保退的不是交的保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的前几年现金价值不高,因此退保需要承担较大的经济损失,还请慎重考虑。

退保的技巧学姐就讲解到这了,倘若你们需要退保得了解一下:

这里大家就要注意了,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要关注哪些问题"的图文回答,望采纳!

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