昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就好好了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这是为什么呢？因为如果要购买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，收入肯定是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持着家庭原有的生活质量。
遵照人民的收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，我们就要考虑增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
用事例来理解会更好：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会嫌弃钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，导致生活质量下降，这时候，我们需要注意。
后续需要调整一下保险产品，利用降低保额的方式减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的方法学姐就说到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里不得不给大家提个醒，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买重疾险需要关注的事项"的图文回答，望采纳！
