银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但是这条款到底如何，大家先研究看看！
对颐养天年养老年金保险测评之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，赋予客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。想要一次性领取的话，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会将全部的保费给返还，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想要搏得更高的收益，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再摸索如何才能获得不错的收益。如果这个前提不成立了 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平可能要比去年低一些，这是很常见的事情。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，是个很好的选择：
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2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再看现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，将很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险产品计划"的图文回答，望采纳！
