中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难,不过,也是有可以投保的,这点大家可以放心。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:
乙肝携带者投保的深奥之处,当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:
1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳就会有一定的限制了,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保想要通过核保这一关是很困难的,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱,没有工作的现实问题。
重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。
乙肝携带者想要投保,还是挺难的。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,但是就保费而言,有些产品可能会提高;但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险,因为病情比较严重,拒保的概率很高。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。
其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。所以带病投保的朋友们,记得要注意这一点哦!
最后,健康告知在投保时一定要真实的告知,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法,也可以与线下结合同时核保。
学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。智能化的管理系统很完备。
申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,提到是在网上购买怕被欺骗,看完学姐的这篇文章也许会让你放心:也能帮你避免线上保险的一些“坑”,
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是身体健康的一件防护服,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "乙型病毒性肝炎病人怎么正确选择商业医疗险"的图文回答,望采纳!