得了病毒性肝炎怎样购买商业医疗保险

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，还是有购买技巧的，这点大家放心好了。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：

乙肝携带者投保的深奥之处，不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

还有，带病投保也需要一定的窍门，学姐愿意为大家提供专业指导:

1. “乙肝”到底是什么？

在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，所以他们将面临不同的投保结果。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，买保险时可选择性还是很大的。大小三阳就会有一定的限制了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它可以直接购买，不需要健康告知，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，是一份让你无后顾之忧的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过部分产品的保费是需要增加的；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次，最好是选择健康告知审核不那么严格的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，对消费者非常友好！

线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

不了解的朋友可能接受不了线上投保，比起线上，好像线下看起来更放心，或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：

学姐总结：

填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "得了病毒性肝炎怎样购买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！