谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额肯定就越来越多。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊总金额小于188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的10%管理费100万，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从中可以看出，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在面对风险时，没有办法更全面的保护投保人。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你想要比较稳定的保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "可以买相互宝理财吗"的图文回答，望采纳！
