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和新华保险比较中国平安年金险更靠谱吗

125次 2022-03-11

目前保险行业里平安和中国人寿是当前第一梯队,这种新华保险就紧跟在后面,归属于第二梯队。

这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。

既然如此,我就在此出一篇保险公司的年金险相关对比测评叭!

首先在开始之前,作为学姐我给大家先送上一份礼物:对大家有用的年金险避坑指南,在座的还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我们先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而对于偿付能力信息,银保监会要求每一个保险公司在每一个个季度必须公开披露,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

偿付能力是否达标?得看上面三个条件是否同时满足。

大家关心平安人寿和新华保险的偿付能力究竟怎么样?不妨现在来看看:

的确,两家保险公司的偿付能力都非常强!已经远超标准!

先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!

中国平安和新华保险的年金险哪个好?

别的先不管,直接来测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险没有什么很大的区别,金瑞人生21的最高投保年龄为69岁,惠金生的最高投保年龄就比金瑞人生21高一岁,保障期限都有10/15年两档可选。

在交费期限方面,金瑞人生21缺少了趸交。

什么是趸交?可以一次性把所有的保费交清,这种交费方式相比年交,会更加适合短期收入高、但收入不稳定的人群选择。

对于这点,惠金生就做得蛮优秀的,在交费方式上,有趸交和年交两种,拥有很高的灵活性。

关于趸交和年交,这两种交费方式到底有何不同,如果有朋友感兴趣,可以点击这篇文章详细了解:

2、年金领取方面

从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21是已交保费为身故金,关于惠金生,它的身故金则是已交保费和现金价值二者取大。

事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,在身故金给付设置上,市面上有很多的年金险取已交保费、现价、保额三者中的最大值,对比之下,这种给付方式会更加灵活。

4、万能账户方面

目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。

什么是万能账户呢?

如果这笔年金你当年并不想领取,而是选择把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值也是可以的。

对于被保人来说这样有利于利益的最大化!

但是,虽然金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!

目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,在万能账户方面,金瑞人生21和惠金生可以说一点竞争优势都没有。

如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:

5、收益方面

由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,接下来呢学姐给大家介绍一下这两款收益问题。

以30岁男性为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

大家可能会对年金险有所担忧,不过现在可以告诉大家市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!

三、学姐总结

换句话说,尽管保险公司平安人寿和新华保险都有着各个方面的出色发挥,但是推出的年金险产品都不尽如人意,学姐给那些最近想买年金险的顾客们推荐这份年金险榜单:

以上就是我对 "和新华保险比较中国平安年金险更靠谱吗"的图文回答,望采纳!

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